Личный финансовый план

Для чего необходим финансовый план? Чтобы его выполнить. Движение по жизни и по пунктам плана, точно говорит, что направление выбрано верно. Без плана как понять: какие цели достигнуты, а над какими нужно работать?

Финансовые планы для бизнеса и личного пользования можно заказать у консультантов-специалистов. Но лучше справиться самостоятельно, ведь это личный план развития. Нужно освоить несколько советов.

Финансовая цель — это то, чего желаем достигнуть. Финансовый план предусматривает улучшение материального положения за определённую единицу времени.

Определяется период, за который цель будет достигнута: месяц, год, 2-5 лет или 20 лет жизни. Период может быть любой продолжительности. Чем он дольше, тем серьёзнее накопления могут планироваться.

Что может входить в финансовую цель?

• накопление сбережений;
• возврат долгов;
• приобретение дорогостоящих предметов, недвижимости, автомобиля;
• планирование крупных будущих трат (обучение, лечение, свадьбы и т. д.);
• выход на пенсию;
• создание начального капитала, для последующего вложения.

Сумма (стоимость цели), должна указываться конкретно. Учитывается инфляция денежной единицы, в которой собираетесь накапливать сбережения. Не допустимо планировать траты за счёт получения кредита. Оправданный кредит — ипотека, потому что жильё, жизненно важная цель.

Анализ реальной ситуации

Следует самому себе отчитаться о текущей финансовой ситуации, то есть перечислить источники доходов и расходов.

• ежемесячный стабильный доход и расходы по статьям;
• личные активы, приносящие доход;
• личные активы, не приносящие доход;
• заёмные средства, то есть долги и кредиты.
• собственный капитал.

Если возникают затруднения с финансовыми терминами, необходимо их осваивать, ведь мы учимся грамотному подходу к жизни. Например, под активами подразумеваются квартиры, дачи, участки, гаражи. Они приносят доход или требуют вложения средств. Возможно, какие-то активы стоит продать и приобрести другие, с перспективой дохода. Учёт личных финансов важен. Без этого финансовый план останется нереализованным.

После обзора собственных доходов и расходов необходимо подумать, как их использовать, чтобы достичь финансовых целей.

Первая цель – избавиться от мелких долгов и создать минимальные резервы

Долги будут раздражать и тянуть положение вниз. Резервы нужны для чрезвычайных, незапланированных ситуаций. Когда они возникают, то стремительно разваливают весь финансовый план. Нужна страховка или «запас прочности» (см. Финансовая подушка безопасности). Ведь жизнь полна сюрпризов.

Разработка стратегии, пошаговое выполнение плана

Стратегия – это замысел, как поступить. Например, положить на депозит, в банке, заслуживающим доверия, сумму. Ежемесячно её увеличивать. Ежегодно контролировать рост процентов. Опять размещать с добавлением процентов.

Тактика — выполнение замысла в реальности. Пример: разместим на депозит 1000 у.е. и каждую зарплату добавлять по 500 долларов.

Стратегии различаются степенью риска. В финансовом планировании используют три стратегии:

• Агрессивная. Вложение средств с максимальным риском: покупка акций или торговля на биржевых рынках.
• Умеренная. Риск среднего уровня. Например: войти в Инвестиционный фонд или приобрести облигации лидирующие на фондовом рынке.
• Консервативная. Риск самый маленький. Банковские депозиты или покупка драг. металлов.

Со степенью риска, взлетают и ожидаемые доходы. Риск должен быть серьёзно обоснован или подкреплён надёжной информацией. Агрессивная стратегия грозит и крупными потерями, поэтому если решитесь на большие доходы, вложите небольшую часть, для начала. Приобретите опыт.

Советы при составлении личного финансового плана

• Финансовые цели основываются на реальных источниках дохода и являются достижимыми.
• На возврат долгов выделяется не менее 20% дохода.
• Кредиты гасятся, как можно быстрее.
• 10% дохода уходит на создание резерва, запаса прочности.
• Не вкладывайте средства в одном направлении, диверсифицируйте их, то есть подумайте о разнообразии.
• Пассивный доход должен преобладать над активным.
• Всегда учитывается инфляция и нестабильная финансовая обстановка.
•  Помните о сроках. Раньше начнёте — раньше добьётесь результата.

Перенесите финансовый план из головы на красиво оформленный лист бумаги. Хорошо если это будет деловой блокнот, в котором будут отражены все действия. Планы любят перевыполнение. Если видите с этим проблемы или постоянно отстаёте от плана, то нужно затянуть поясок. Значит часть дохода вы не верно оценили или позволяете себе лишние траты.

Персональный план финансового развития и стабильности — это достижимо и реально. Помните, что: «Время — деньги, а когда хочешь деньги, не теряй времени!»