Финансовая подушка безопасности

Итак, инвестиции, по своей сути, вещь сопряженная с риском, поэтому прежде чем начать вкладывать деньги…

В деловом мире существует понятие «финансовая подушка безопасности» – и ее создание должно стать первым шагом для каждого, кто: первое – планирует заняться инвестированием, и второе – хочет обеспечить себе финансовую безопасность.

Сразу стоит оговориться, все те инструменты, о которых пойдет речь в данной статье оказываются абсолютно не работоспособными в случае наступления зомби-апокалипсиса: польза от налички – максимум для разжигания костра, точно также, как и с драг металлам – они вряд ли кому-либо смогут спасти жизнь. Во всех остальных случаях, о создании своей «финансовой подушки безопасности» следует позаботиться каждому.

Зачем нужна?

Потеря работы, банкротство бизнеса, «сожранный» пожаром дом, жена от души протаранила «выпускника» компании Bentley Motors, суммы страховки по гражданке не достаточно, да и натурой расплачиваться не хочется – во всех этих случаях выручить та самая финансовая подушка. Это не иначе как резервный фонд или сбережения «на черный день» – более привычное нам понятие, или еще проще – «заначка».

Потеря работы

Момент более чем неприятный, в особенности для тех, кто живет «от зарплаты к зарплате», с нулевым балансом в кошельке по окончании месяца. Поиск работы может занять и несколько времени. Еще хуже – увольнение по причине сокращения (финансовый кризис – явление регулярное и периодичное), когда найти работу становиться куда сложнее. Все это время, необходимо за что-то жить, а если у вас семья, дети – проблема выходит на критический уровень. Взять кредит? Но мы то ведь знаем, что это путь в никуда – лучше обойтись без него. Да и не многие его предоставят вам, безработному, а кто согласиться – обдерут до нитки высокой процентной ставкой.

Сколько денег?

Финансовые консультанты озвучивают цифру, достаточную, чтобы перекрыть ваши расходы на срок от 3-х до 6-месяцев. 6 месяцев – звучит очень хорошо. За это время, можно не только разобраться с трудностями на финансовом фронте, но куда более – найти работу, построить карьеру до уровня ТОП-менеджмента, если хотите, даже организовать свой бизнес. Итак, посчитайте, сколько денег вам необходимо в месяц «на жизнь»: оплата коммунальных услуг, связи, транспорта, расходы на питание и пр. Умножьте это число на 6 – именно такой сумой «легкодоступных» средств вы должны располагать.

Где взять деньги?

Все просто. Если вы тратите меньше, чем зарабатываете – оставшуюся часть можно пустить на формирования подушки безопасности. Если же это не так, у вас есть только 2 варианта:

• Зарабатывать больше. То есть увеличить свою доходную часть семейного бюджета, не увеличивая расходов;
• Экономия. Проанализируйте свои расходы – от чего-то придется отказаться ради благих целей.

Если припустить, что на текущий момент, минимальное необходимое для жизни количество денег сопоставимо с вашим доходом и вы можете откладывать не больше 10% от ежемесячного дохода, вам потребуется 60 месяцев (5 лет) для того, чтобы достичь поставленной цели. Поэтому:

1. Зарабатывать больше – всегда лучше, чем пытаться сэкономить со своей ничтожно маленькой зарплаты. Самое время подумать о дополнительном доходе.
2. Определенно, не малая сумма денег не должна лежать мертвым грузом наличности, тем более в национальной валюте – это было бы преступлением.

Как и где хранить, куда вложить?

Помним про правило хранение яиц – если они будут лежать в одной корзине, есть шанс в едином мгновении потерять сразу все. Поэтому – диверсифицируем!

Купюра в кошельке

По крайней мере, такой совет дает кто-то из финансовых консультантов (то ли Бодо Шефер, то ли Брайан Трейси). Положите купюру самого крупного номинала себе в портмоне – не тратьте ее. Как минимум на психологическом уровне вы будете чувствовать себя богатым человеком. Да, кошелек можно потерять, его могут украсть – не беспокойтесь об этом, ваши деньги никуда не пропадут – они просто сменят своего владельца.

Наличные деньги

В морозилку, шкаф с носками, 3-литровую банку на полке с закрутками, под ковер, в сейф, зашить в любимую мягкую игрушку ребенка, в бачек унитаза – да куда угодно. Пусть у вас дома лежит хоть какая-то сумма наличкой. Непременно в разных валютах: чем меньше в национальной – тем лучше. Не стоит хранить в наличной форме дома слишком большую долю от суммы вашей финансовой подушки безопасности – эти деньги медленно но уверенно и непрерывно будут обесцениваться.

Депозит «до востребования»

Не срочный депозитный вклад в банке с возможностью пополнения, но, что самое главное – снятия денег в любой момент времени. Лучше, как и наличные деньги, несколько счетов в разных валютах. Раз уж речь зашла о банковских услугах, стоит отметить еще одно подходящее нашим целям место хранения денег – обыкновенный банковский карточный счет. Создайте отдельную карту, помимо той, которую вы используете для расчета за покупки.

Драгоценные металлы

Как говорилось в начале статьи, серебро, золота, платина – потерять свою ценность они смогут разве что в случае апокалипсиса, да и то – не факт. В любой же другой ситуации, драгоценные металлы будут в цене. Да, в кризис, их стоимость падает, но вы в любом случае, сможете продать слитки банкам в течение пары часов. В случае же, если продавать их не придется, это станет прекрасной, одной из самых надежных инвестиций, что спустя несколько, принесет хорошие девиденды.

Страхование здоровья

Есть такая услуга у страховых компаний, в частности тех, кто не брезгует сетевого маркетинга. Далеко не самое лучшее место для инвестиций, ввиду их низкой доходности, но и этот инструмент явно не будет лишним среди всех прочих. Отнести к финансовой подушке, страхование жизни можно «со скрипом», но в том, что касается безопасности, эти инвестиции, по сути, созданы именно для того, чтобы ее обеспечить.

Да, никто из нас не собирается умирать преждевременно, вместо этого – жить долгой здоровой жизнью. Тем не менее, в особенности, если вы – единственный или основной кормилец в семье: потеря работоспособности – и вы обречены до конца дней быть свидетелем нищенствования своих близких; в случае смерти, страховой суммы также едва ли хватит вашим близким до конца жизни, но, по крайней мере, помимо оплаты похорон, они будут обеспечены еще на несколько месяцев а может быть и пару лет.

Где не стоит хранить эти деньги

1. Срочные банковские депозиты и другие вложения на установленный (длительный) срок. Да, многие банки возвращают депозиты раньше срока за минусом процента (на крайний случай штрафа), но едва ли вам удаться закрыть срочный депозит в условиях кризиса. Помните, ваша финансовая подушка должна состоять из максимально ликвидных активов – к денежным средствам, при необходимости, вы должны иметь доступ в течении нескольких дней.
2. Инвестиции с высоким риском. Не стоит соблазняться высокой доходностью некоторых инструментов. ПАММ-счета – прекрасное решение, но только не в том случае, когда речь идет о подушке безопасности.