Психологические ловушки, которые мешают получить богатство

В этой статье мы опишем пять самых распространенных ошибок в обращении с бюджетом, и постараемся понять как их не допускать.

На самом деле экономить собственные средства весьма сложно. Мы постоянно тратим деньги на незапланированные вещи. То машина сломается и её надо починить, то у знакомых торжество и им надо купить подарок, а тут еще и в город приехала любимая музыкальная группа!

Если вы осознаете, что вам надо меньше тратить и больше копить, значит надо работать именно с психологией, ведь забота о будущем — слишком банальный аргумент.

О том, как наше сознание влияет на то, как мы расходуем свои деньги, рассказано в книге “Доллары и разум: как мы ошибаемся в расчетах и как тратить с умом”. Авторы книги известные деятели. Дэн Ариэли профессор психологии и поведенческой экономики в университете Дьюка, а Джефф Крейслер комик и юрист по совместительству. Мы не будем описывать всю книгу, а приведем в пример пять самых популярных психологических уловок и посоветуем как с ними бороться.

1. Мы не ищем альтернативные пути

Потратив весь бюджет на какую-либо вещь, вы лишаете себя возможности купить что-то альтернативное. Однако если взвесить все “за” и “против”, а в нашем случае все покупки, которые мы бы могли совершить на те же деньги, может быть вы поменяете решение.  При помощи альтернативных издержек можно объективно оценить покупки.

Подобная методика экономии описана в книге “Вам нужен бюджет” автора Джесси Мекама. Так, например, выделяя фиксированную сумму на конкретную покупку, вы сэкономите больше, чем когда создаете общий резервный фонд для неожиданных затрат. Поэтому старайтесь выделять определенную сумму, скажем, на ремонт авто или подарки близким.

2. Воспринимаем деньги как относительную величину, хотя она абсолютна

Данная уловка хорошо описана в книге Дэна Ариэли и Джеффа Крейслера. Пример показывает как люди оправдывают собственные затраты и экономию средств. Представьте, что вы отправились в обувной магазин, чтобы купить кроссовки. В этом магазине они стоят 60 долларов, однако в другом те же кроссовки стоят 40 доллар. При этом второй магазин находится совсем рядом, 5 минут пешком. Естественно практически каждый покинул бы первый магазин и не пожалел пройтись несколько минут, чтобы сохранить 20 долларов.

После приобретения обуви, допустим, вы идете в мебельный салон, чтобы купить кухонный гарнитур. В салоне его стоимость 1060 долларов, в другом он же стоит 1040 долларов. При этом второй магазин так же, как и в первом случае, в 5 минутах ходьбы. Однако в этом случае мало кто потратит 5 минут и пойдет во второй салон. И не удивительно, ведь люди воспринимают сэкономленную сумму относительно стоимости товара. То есть покупая кроссовки, мы экономим ⅓ от первоначальной цены (33 %), приобретая гарнитур всего лишь около 2%. Но в обоих примерах мы экономим одинаковую сумму — 20 долларов.

В книге такая модель поведения описывается следующим образом: в процессе шопинга мы оцениваем деньги относительно, т.е. мы не экономим на дорогих вещах, но считаем копейки на дешевых покупках. Мы оцениваем не фактическую сумму, а сэкономленный процент.

3. Мы переоцениваем собственные вещи

К сожалению, многие склонны думать, что чужие люди высоко оценивают их имущество. “Эффектом владения” болеют практически все человечество. В книге “Доллары и разум” имеется иллюстрация подобного поведения.

Семья продаёт собственный дом и хочет выручить за него 1,3 миллиона долл. Однако риэлтор им рекомендует понизить стоимость на 200 тысяч, аргументируя тем, что дом необходимо отремонтировать. Конечно же, возникает конфликт и стороны не могут прийти к консенсусу.

Если семья не понизит стоимость дома, то рискует и вовсе его не продать. Эмоции и привязка к имуществу не дает людям мыслить логично и трезво оценивать ситуацию.

4. Мы забываем о будущем, застревая в прошлом

Невозвратные затраты терзают большинство людей. Психолог и юрист, авторы книги, описывают данный эффект: “После того как мы вкладываем средства в какое-то дело, нам тяжело со временем отказаться от вложенных денег”.

Проиллюстрируем эту ловушку в жизни. Например, вы директор фирмы, которая производит легковые автомобили. Планируется, что в текущем году вы представите миру новое авто. Стоимость инновации 100 миллионов долл. Вы потратили 90 миллионов, как оказывается, что фирма-конкурент выпускает в этом же году еще более прогрессивное авто. В такой ситуации, многие руководители не будут останавливать проект и вложат оставшиеся 10 миллионов.

Однако если бы ситуация складывалась иначе, вы бы не потратили деньги. Представьте, что стоимость инновации не 100, а 10 миллионов. Вы потратили только 1 миллион и узнаете новость о конкуренте. В этом случае вы не вложите оставшиеся 9 миллионов.

Эмоциональное восприятие и мечты об успехе не дают логично мыслить и принимать объективные решения. Поэтому не надо застревать в прошлом и жалеть о вложенных инвестициях, ведь что сделано — то сделано. Лучше подумать о будущем и искать наилучший выход из ситуации.

5. Мы не планируем расходы, поэтому нами движет импульс при принятии финансовых решений

Чтобы описать ситуацию с контролем над собой в книге использовано выражение “договор Улисса”. Это отсылка к фильму Одиссея, где герой Улисс просит, чтобы его привязали к мачте корабля, для того чтобы не поддаваться на зов сирен.

Хорошо, когда люди вовремя планируют будущее. Для этого можно создать специальный финансовый план для пенсионного возраста, это значит, что каждый месяц вы будете откладывать некую сумму на определенный счет. Это и есть самоконтроль, который поможет управлять финансами.

Вам придется только 1 раз принять взвешенное решение, и забыть о том, что деньги постепенно капают на счет. Вместо того, чтобы каждый месяц в году бороться с собой. Накопительный счет можно открыть для любого случая, например, для получения высшего образования или лечения, покупку новой техники или путешествие.

Для примера в книге описан случай женщин, которые живут на Филиппинах. С помощью стратегии ежемесячного перевода средств в банк в автоматическом режиме они смогли увеличить свой капитал на 81 %. Хороший стимул открыть счет!

Читайте также:

• Психологические комплексы которые обрекают вас на бедность
• Психологические барьеры на пути к цели